عصر خودرو

بررسی عملکرد ۹۳ و بودجه ۹۴ بانک ملت

عصر بازار: انک ملت در سال ۱۳۹۳ تقریبا به اندازه ۱۸ هزار میلیارد ریال سود خالص محقق کرده است. با توجه به مبلغ سود خالص بانک ملت بیشترین سود را در بین بانک ها کسب کرده است.

بررسی عملکرد ۹۳ و بودجه ۹۴ بانک ملت
نسخه قابل چاپ
چهارشنبه ۱۴ مرداد ۱۳۹۴ - ۰۹:۳۹:۰۰

    به گزارش پایگاه خبری «عصربازار» به نقل از تامین سرمایه نوین، این در حالی است که سود هر سهم این بانک در سال 1393 معادل 450 ریال بوده است که به این لحاظ بانک ملت در سال 1393 در جایگاه سوم در بین بانک های ایران قرار دارد. سود پیش بینی شده در بودجه سال 1394 تقریبا 19 هزار میلیارد معادل 475 ریال به ازای هر سهم می باشد.

    درآمدهای مشاع
    بانک ملت در سال 1393 در مجموع بیش از 127 هزار میلیارد ریال درآمد مشاع بدست آورده است که در صورت های اصلی بانک با توجه به کسر فروش کالا و خدمات مبلغ 101 هزار میلیارد ریال می باشد.
    این در حالی است که سهم بانک از درآمد های مشاع در صورت های اصلی بیشتر از صورت تلفیقی می باشد. سهم بانک از مجموع درآمدهای مشاع 5% به مبلغ 5.6 هزار میلیارد ریال بوده است. در مقایسه با بانک های دیگر در این نسبت بانک ملت 13 امین بانک می باشد. اما در پیش بینی بانک ملت بر اساس عملکرد 3 ماهه مجموع درآمد های مشاع بانک 130 هزار میلیارد ریال در نظر گرفته شده که سهم بانک 3% از این مبلغ را در بر می گیرد.
    سود سهام شرکت های فرعی بانک ملت در سال 1393 برابر با 8.6 هزار میلیارد ریال بوده و همچنین  نزدیک به 2 میلیارد ریال سود حاصل از فروش سهام شرکت ها بوده است. این در حالی است که در بودجه کل مبلغ حاصل از سرمایه گذاری های بانک را کاهش داده و تقریبا 10 هزار میلیارد ریال در مجموع در نظر گرفته شده اند. سود حاصل از تسهیلات اعطایی در سال 1393 تقریبا 78 هزار میلیارد ریال بوده است و سود بودجه شده حاصل از آن در سال 1394 معادل 104 هزار میلیارد ریال پیش بینی شده است. این نشان دهنده این است  که بانک ملت در نظر دارد سهم سود سرمایه گذاری های خود را کاسته و وام بیشتری پرداخت کند.
    نرخ سود تسهیلات اعطایی در سال 1393 به طور متوسط برابر با 17.7% می باشد. اما در مجموع نرخ سود حاصل از منابع مشاع بانک 19.6% می باشد. این نرخ ها برای بودجه 1394 به ترتیب معادل 16.6 و 17.6 درصد در نظر گرفته شده اند.
    بانک ملت در سال 1393 به طور متوسط 28 ماهه 567 هزار میلیارد ریال سپرده های سرمایه گذاری جذب کرده است. سود علی الحساب پرداختی به سپرده های سرمایه گذاری تقریبا 96 هزار میلیارد ریال می باشد. بنابراین نرخ سود پرداختی به سپرده های سرمایه گذاری برابر با 16.9% خواهد بود. اما اگر بخواهیم منابع بانک را در نظر بگیریم، با کسر سپرده قانونی سپرده های سرمایه گذاری نرخ بهره واقعی پرداختی به این سپرده ها برابر با 19% می باشد. این در حالی است که نرخ بهره پرداختی پیش بینی شده برای سال 1394 بدون کسر سپرده قانونی برابر با 17.6% و با کسر سپرده قانونی معادل 20.2% بدست می آید.
    بنابراین نرخ اسپرد مشاع بانک ملت در سال 1393 برابر با 0.6% بوده است که در بین 19 بانک مورد بررسی در بورس اوراق بهادار تهران رتبه 15 ام را در اختیار دارد. و نرخ اسپرد بودجه 1394 معادل -2.6% بدست می آید. بنابراین می توان گفت که به لحاظ عملیات بانکی ریالی، بانک ملت عملکرد خوبی از خود نشان نداده است.
    نرخ حق الوکاله واقعی بانک ملت در سال 1393 و بودجه 1394 به ترتیب برابر با 0.6% و -2.5 % بدست می آید که در سال 1393 در بین بانک های مورد بررسی رتبه 13 ام را به خود اختصاص داده است.
    با توجه به میانگین بانک های بررسی شده بانک ملت به لحاظ سود دریافتی از درآمدهای مشاع عملکرد ضعیفی را از خود نشان می دهد. این عملکرد در بین بانک های بزرگ دیگر کشور مانند بانک صادرات و تجارت نیز به همین صورت است.

    ارقام به هزار میلیارد ریال می باشد

     

    عنوان

    بودجه سال 1394

    عملکرد واقعی 1393

    سود تسهیلات اعطایی

    104

    78

    سایر درآمدهای مشاع

    26

    24

    سهم بانک از درآمد های مشاع

    4.4

    5.6

    سود علی الحساب پرداختی به سپرده گذاران سرمایه گذاری

    126

    96

    نرخ سود مشاع

    17.6%

    19.6%

    نرخ بهره پرداختی به سپرده گذاران

    20.2%

    19%

    اسپرد

    2.6%-

    0.6%

    نرخ حق الوکاله واقعی

    2.5%-

    0.6%

     

    درآمد های غیر مشاع بانک ملت
    همانطور که مشخص است درآمدهای غیر مشاع مختص بانک بوده و به سپرده گذاران تعلق نمی گیرد. پیش بینی سود حاصل از تسهیلات و و جه التزام ارزی بانک ملت برای سال 1394 برابر با 43 هزار میلیارد ریال می باشد. این سود در سال 1393 برابر با 44 هزار میلیارد ریال تحقق پیدا کرده است. اختلاف آن تقریبا برابر با 400 میلیارد ریال می باشد. البته در هر دو مورد 50% از این مبالغ از وجه التزام دریافتی تحقق پیدا می کند.
    درآمد کارمزد دریافتی در سال 1393 معادل 18 هزار میلیارد ریال بوده است و پیش بینی بانک برای سال 1394 تقریبا 23 هزار میلیارد ریال می باشد. جمع درآمد های غیر مشاع بانک در بودجه ارائه شده تقریبا 76 هزار میلیارد ریال می باشد. این درحالی است که درآمد غیر مشاع محقق شده در سال 1393 معادل 65 هزار میلیارد ریال بوده است. به غیر از کارمزد عمده این اختلاف به دلیل درآمد حاصل از نتیجه مبادلات ارزی بوده که در سال 1393 معادل 275 میلیارد ریال محقق شده است این در حالی است که بودجه 1394 این عدد بالغ بر 6 هزار میلیارد ریال می باشد. بانک ملت در بودجه ارائه شده سود 1.1 هزار میلیارد ریال حاصل از فروش دارایی های خود را پیش بینی می کند.

    ارقام به هزار میلیارد ریال می باشد

    عنوان

    بودجه سال 1394

    عملکرد واقعی 1393

    سود تسهیلات ارزی اعطایی و وجه التزام

    43.4

    43.8

    درآمد کارمزد

    22.9

    18.4

    نتیجه مبادلات ارزی

    6.1

    0.275

    سایر درآمدها

    3.2

    2.5

    مجموع درآمد های غیر مشاع

    75.7

    64.9

     

    هزینه ها
    مجموع هزینه های بانک ملت برای سال 1394 تقریبا 60 هزار میلیارد ریال پیش بینی شده است. هزینه های تحقق یافته سال 1393 بالغ بر 51 هزار میلیارد ریال بوده است. بنابراین بانک ملت پیش بینی می کند که هزینه های بانک برای سال 1394 بیش از 17% بیشتر از هزینه های سال 1393 خواهد بود.
    تمامی هزینه های بانک ملت در پیش بینی انجام شده بیشتر شده است به غیر از سرفصل سایر هزینه ها که ممکن است به دلیل کم شدن هزینه های ناشی از تسعیر باشد.
    در جدول زیر هزینه های تحقق یافته سال 1393  و همچنین هزینه های پیش بینی شده سال 1394 و رشد آن ها آورده شده است.

    ارقام به هزار میلیارد ریال می باشد

    عنوان

    بودجه سال 1394

    عملکرد واقعی 1393

    درصد تغییرات

    هزینه کارکنان

    23

    17

    35%

    هزینه های اداری و عمومی

    12.6

    9.7

    30%

    هزینه مطالبات

    6.4

    4.9

    30%

    هزینه مالی

    11.7

    10.2

    15%

    هزینه کارمزد

    4.3

    3.4

    26%

    سایر هزینه ها

    1.2

    5.7

    79%-

    مجموع هزینه های بانک

    59.6

    51.4

    16%

     

    سرانه پرسنل و شعب
    تعداد شعب در نظر گرفته شده برای سال 1394 بانک ملت  3 شعبه کمتر از سال 1393بوده و همچنین بانک ملت در سال 1394 تعداد 586 نفر از پرسنل خود را تعدیل داده و به 21892 نفر خواهد رساند. سرانه جذب سپرده و سرانه هزینه کارکنان از جمله مواردی است که مورد بررسی قرار می گیرد. بنابراین در جداول زیر خواهیم داشت.

    ارقام به میلیون ریال در سال می باشد.

     

    بودجه سال 1394

    عملکرد واقعی 1393

    درصد تغییرات

    سپرده های جذب شده به ازای هر شعبه

    747,577

    578,008

    29%

    سپرده های جذب شده به ازای هر پرسنل

    54,740

    42,237

    29%

     

    ارقام به میلیون ریال در سال می باشد.

     

    بودجه سال 1394

    عملکرد واقعی 1393

    درصد تغییرات

    هزینه کارکنان به ازای هر پرسنل

    1,062

    771

    38%

    کل هزینه های عمومی اداری به ازای هر شعبه

    22,393

    16,851

    33%

     

    نرخ کفایت سرمایه
    نرخ کفایت سرمایه در سال 1393 بانک ملت برابر با 8.4% می باشد که حداقل 8% آن رعایت شده است.

    طبقه بندی تسهیلات

    تسهیلات اعطایی بانک ها به تفکیک طبقات سررسید به صورت زیر می باشد:

    عنوان

    بودجه سال 1394

    عملکرد واقعی 1393

    نسبت تسهیلات جاری

    89%

    88%

    نسبت تسهیلات سر رسید گذشته

    0.6%

    0.8%

    نسبت تسهیلات معوق

    0.8%

    0.9%

    نسبت تسهیلات مشکوک الوصول

    9.3%

    10%

    درصد کل ذخیره گرفته شده از تسهیلات

    5.8%

    6.2%

    مجموع تسهیلات پس از کسر ذخایر(هزار میلیارد ریال)

    1,218

    1,044

     

     

    برچسب ها