عصر بازار- یکی از دغدغه های افرادی که از بیمه نامه های مختلف استفاده می کنند، ورشکستگی شرکت بیمه است.
به گزارش پایگاه خبری «عصر بازار»، یکی از دغدغه های افرادی که از بیمه نامه های مختلف استفاده می کنند، ورشکستگی شرکت بیمه است. ممکن است افراد با این سوالات مواجه شوند که اصلاَ آیا امکان ورشکستگی شرکت بیمه وجود دارد؟ یا اگر شرکت بیمه ورشکست شود، چه اتفاقی رخ میدهد؟ یا ممکن است با این موضوع مواجه شوند که بعد از انحلال شرکت بیمه تکلیف هزینه و سرمایه آنها چه می شود؟ در این مقاله علاوه بر آشنایی کامل با موضوع ورشکستگی شرکت بیمه، در مورد تمامی چالشهای بعد از آن نیز نوشتهایم. پس تا انتهای مقاله همراه ما باشید.
ورشکستگی شرکت بیمه چیست؟
ورشکستگی شرکت بیمه به معنی این است که آن شرکت دیگر قادر به جبران خسارات بیمهنامههای خود نباشد و ممکن است سرمایه مشتریان نیز به خطر بیفتد. حکم ورشکستگی شرکت بیمه به دلایل مختلفی ممکن است صادر شود که در ادامه در مورد آن اطلاعات بیشتری نوشتهایم.
انواع ورشکستگی شرکت بیمه چیست؟
معمولا ورشکستگی شرکت های بیمه به دلایل مختلفی رخ می دهد که مهمترین آنها به شرح زیر است:
ورشکستگی شرکت بیمه به دلیل تقلب
این دسته ورشکستگی عمدی است و ممکن است در آن اطلاعات غلط ارائه شود. برای مثال ممکن است یک فست فود سندیت ملک را به نام شخص یا مجموعه دیگری بزند تا به این صورت بتواند از پرداخت مالیات فرار کند. البته جای نگرانی نیست؛ زیرا دولت برای مواجهه با چنین تقلباتی قوانین سختی را در نظرگرفته است. این نوع ورشکستگی به دلیل تقلبهای گوناگون (فقط از طرف بیمهگزاران) ممکن است رخ دهد.
ورشکستگی شرکت های بیمه به تقصیر
زمانی که یک شرکت بیمه سیاستهای اشتباه و غلطی را برای ادامه راه خود پیش میگیرد، ممکن است با ورشکستگی نیز مواجه شود. اصولاَ مواردی مانند محاسبات اشتباه در زمینه این نوع ورشکستگی دخالت دارند و تاثیر گذار است.
البته این نکته نیز حائز اهمیت است که این مدل ورشکستگی به هیچ وجه از قصد نیست و قانون نیز آن را جرم تشخیص نمیدهد و از این رو روش برخورد نیز مجرمانه نخواهد بود. این مدل ورشکستگی معمولاَ زمانی رخ می دهد که شرکت بیمهای تخفیفهایی را به اشتباه برای بیمهنامههای مشتری در نظر گرفته باشد یا اینکه بدون سقف و خطر قرمزی شروع به ارائه بیمهنامهای کند و در نهایت از پرداخت خسارات آن باز بماند. به همین دلیل یک شرکت بیمه بهتر است در نرخ های رقابتی خودش بسیار سنجیده و هوشمندانه عمل کند.
ورشکستگی شرکت بیمهگر به دلایل عادی و معمولی
در مواقعی که وضعیت اقتصادی جامعه به هم ریخته می شود، امکان ورشکستگی برای هر کسب کار بزرگ و کوچکی وجود دارد؛ از یک فست فود بسیار کوچک بگیرید تا کارخانجات بزرگ. شرکتهای بیمه نیز از این قاعده مستثنی نیستند و ممکن است بحرانهای اقتصادی همگانی در تضعیف و ورشکسته شدن تاثیرگذار باشد.
در این مورد شرکتهای بیمه بیگناه هستند؛ زیرا سیاستهای آن منجر به ورشکستگی نشده است.
مهمترین عواملی که باعث ورشکستگی عادی شرکت بیمه میشوند عبارتند از:
اگر یک شرت بیمه با ورشکستگی مواجه شود، تکلیف بیمهنامهها و سرمایه آنها چه میشود؟
شرکتهای بیمه نه تنها در ایران بلکه در سراسر دنیا و کشورهای اروپایی و امریکایی ممکن است به دلایل مختلفی با ورشکستگی دست و پنجه نرم کنند. این قضیه غیرقابل پیشبینی و انکار ناپذیر است. نگرانی قشرهای مختلف جامعه در مورد ورشکستگی شرکت بیمه در مورد تمامی بیمهنامهها به خصوص بیمه عمر است. نه تنها بیمه عمر بلکه ممکن است این اتفاق برای بیمهنامههایی مانند بیمه بدنه و موتور و غیره هم بیفتد.
در تمام دنیا شرکتهای بیمه یک حامی قدرتمند دارند که در ایران ایفای این نقش بر گردن بیمه مرکزی است. به همین دلیل هم است که قسمتی از سودهای هر شرکت بیمه به بیمه مرکزی تعلق میگیرد. وجود بیمه مرکزی میتواند در طوفان ورشکستگی بیمههای مختلف مانند ساحل آرامش باشد و بعد از چنین اتفاقی به جبران خسارات مشتریان شرکت بیمه ورشکست شده بپردازد.
شرکت بیمه مرکزی چگونه به جبران خسارات میپردازد؟
همانگونه که بالاتر گفتیم درصدی از پرداختی مختلف بیمهگزارها به حساب بیمه مرکزی واریز میشود. این واریزیها رفته رفته بیشتر میشوند و بیمه مرکزی با استفاده از آن هم به داد بیمههای ورشکسته شده می رسد و هم به پرداخت هزینههای مشتریان میپردازد. در بیمهنامههای گوناگون هزینههای مختلفی از مشتریان به حساب بیمه مرکزی سرازیر می شود؛ برای مثال در بیمه عمر حدود نیمی از حق بیمه به بیمه مرکزی تعلق میگیرد. همچنین گفتنی است که در سایر بیمهنامهها حدود 25 درصد آن متعلق به شرکت بیمه مرکزی جمهوری اسلامی باشد.
صندوق تامین خسارات بدنی در صورتی که زیان دیده نتواند از خسارت جانی خود را دریافت کند، این صندوق خسارات را جبران خواهد کرد.
در صورت ورشکستگی، جبران خسارت کدام بیمه نامه در اولویت قرار میگیرد؟
اگر شرکتی با حکم ورشکستگی شرکت بیمه روبرو شود، بیمه مرکزی با برنامهریزی خاصی برای جبران وارد عمل میشود. در پروسه جبران افرادی در اولویت قرار می گیرند که دارای بیمه عمر هستند. به صورت کلی بیمه عمر اولویت بیشتری به سایر بیمهها دارند و بیمه مرکزی ابتدا به جبران خسارات مشتریان این بیمهنامه میپردازد. به همین دلیل هم است که حدود 50 درصد از حق بیمه مشتریهای بیمهها به بیمه مرکزی تعلق میگیرد. اهمیت بیمه عمر زمانی معنا پیدا میکند که مشتریان متوجه میشوند هر شرکت بیمه ورشکست شده می بایست در قدم اول به جبران خسارات این بیمه نام بپردازد و بعد از آن به فکر پرداخت خسارات و بدهیهای خود به دولت باشد.
تضمین شرکتهای بیمه چه چیزی است؟
از آنجایی که تمامی شرکتهای بیمه، به غیر از بیمه مرکزی خصوصی هستند، ممکن است مشتریان نگران انحلال و تعطیلی شرکت بیمه مورد نظر خود باشند. بیمه مرکزی تضمین تمامی شرکت های بیمه است و در اسرع وقت به جبران خسارات میپردازد.
خرید مطمئن بیمه نامه با مقایسه سطح توانگری بیمه ها
همانطور بالاتر گفتیم برای روبرو نشدن با اتفاقاتی مانند ورشکستگی شرکت بیمه بهتر است شرکتی را انتخاب کنید که سطح توانگری یک را داشته باشد؛ اما چگونه این موضوع را تشخیص دهیم؟ به سادگی؛ بیمه دات کام این امکان را برای شما مهیا کرده است تا به مقایسه شرکتهای بیمه از سطح توانگری بپردازید. علاوه بر این، تمامی شرکتهایی که محصولاتشان از طریق سایت به فورش میروند، معتمد هستند. با استعلام بیمه بعد از قبل هم میتوانید متوجه اصل بودن بیمهنامه خود شوید. تنها کافی است وارد سایت بیمه دات کام bimeh.com شوید.