به گزارش پایگاه خبری «عصر بازار» به نقل از ایبِنا، هفتمین همایش ملی مدیران فناوری اطلاعات با رویکرد میان‌رشته‌ای و با شعار ارزش آفرینی کسب‌وکارهای تعاملی و پلتفرم‌ها در تالار اصلی ورازت کشور برگزار شد. معرفی دستاوردهای برگزیده در قالب محصولات و مقالات در حوزه‌های مختلف علوم و فناوری اطلاعات و برقراری ارتباط و پیوند کاری میان صاحب‌نظران و محققان در حوزه فناوری اطلاعات ازجمله مهم‌ترین اهداف این همایش بود.

فردوس باقری، مدیرعامل شرکت سککوک به عنوان یکی از سخنرانان هفتمین همایش ملی مدیران فناوری اطلاعات در رابطه با چگونگی عملکرد پلتفرم سککوک در راستای ایجاد زیرساخت‌های لازم برای بهره‌مندی از ابزارهای زنجیره تامین مالی در کشور، صحبت کرد.

چگونگی تامین مالی بنگاه‌ها

وی در ابتدای صحبت‌های خود با اشاره به اینکه تامین مالی بنگاه‌ها در سطح دنیا از سال 2008 دچار تحولات جدی شده است، گفت: « امروزه تامین مالی بنگاه‌ها به ویژه بنگاه‌های کوچک و متوسط پارادایم جدیدی پیدا کرده است. بانک‌های دنیا از تزریق پول نقد به بنگاه‌های کوچک و متوسط و بزرگ فاصله گرفته‌اند و به سمتی رفته‌اند تا بتوانند از این پس معاملات اعتباری را مبنای تامین مالی بنگاه‌ها قرار دهند. در شرایط معمول بررسی درخواست تسهیلات، با عدم تقارن اطلاعات در حوزه مالی، لجستیک و اطلاعات عمومی بنگاه‌ها خواهیم بود. این مسئله باعث می‌شود که بانک‌ها از انجام تامین مالی طبق تقاضای مشتری اجتناب کنند؛ زیرا حجم سرمایه در گردشی که مشتری درخواست کرده است با صورت‌های مالی کسب‌وکار او تطبیق ندارد و همچنین شواهد تامین مالی و اسناد پرداختی آن نیز حاکی از این نیست که بتواند تامین مالی را در تولید جذب کند. »

پلتفرم‌های SCF

مدیرعامل شرکت سککوک، در ادامه در رابطه با اثر منفی این روند (تامین سرمایه در گردش از طریق وام‌های نقدی) در عملکرد اقتصادی کشور، تاکید کرد: «در چنین شرایطی تامین مالی همراه با تورم خواهد بود؛ زیرا تامین مالی هدفمند نبوده و صرف تولید نمی‌شود و در نتیجه مولد نیز نخواهد بود. در واقع می‌توان گفت منابع تخصیصی وارد بازارهای واسطه‌گری می‌شود و در شبکه اقتصادی کشور تورم را به وجود می‌آورد. در نهایت برای اینکه این موضوع پوشش داده شود، زیرساخت‌هایی تحت عنوان پلتفرم‌های SCF به وجود آمده‌ است. این پلتفرم‌ها در سطح دنیا به نقطه‌ای رسیده‌اند که اندازه بازار آنها در ابزارهای تامین مالی به حدود 2 هزار و 700 میلیارد دلار و در حوزه reverse factoring به 600 میلیارد دلار در سال 2017رسیده است؛ یعنی بازار تامین مالی که در دنیا تحت پوشش SCF پلتفرم‌هاست بزرگتر از 3 هزار و 300 میلیارد دلار در سال است. »

سککوک و ابزارهای زنجیره تامین مالی

باقری با تاکید بر اینکه سککوک سعی کرده است برای استفاده از ابزارهای تامین مالی زنجیره تامین، زیرساخت‌های لازم را در کشور به وجود آورد، گفت: «ایجاد زیرساختی به‌هم پیوسته برای فاکتور الکترونیک، احراز هویت و امضای دیجیتال و ایجاد ابزار پرداخت جدید در شبکه معاملات B2B  تحت عنوان برات الکترونیک را می‌توان جز  مهم‌ترین اقدامات (در دست اجرا یا محقق شده) سککوک در این راستاست. »

به گفته وی، برات الکترونیک در شبکه اقتصادی دنیا بسیار کاربرد دارد. از سال 1347 ظرفیت استفاده از برات بعنوان سند تجاری مدت‌دار در قانون تجارت کشورمان نیز آورده شده بود اما متاسفانه به مرور و به اشتباه چک تبدیل به ابزار پرداخت مدت‌دار رایج شده است.

مدیرعامل شرکت سککوک، در ادامه با اشاره به نمودار جایگزینی برات‌ها در معاملات Open Account و اعتبار اسنادی «ال سی»، بیان کرد: «در سال 2013،   بیش از 80 درصد تراکنش‌های سوئیفت (SWIFT) مربوط به معاملات Open Account  و حدود 20% به LC تعلق گرفته است. »

اسناد پرداختنی  و اسناد دریافتنی

وی ضمن تاکید بر اینکه در سال‌های اخیر، ایران سعی داشته که برای تسهیل فرایند تجارت‌ها امکان استفاده از ال‌سی را در سوئیفت فراهم کند، خاطر نشان کرد: «در همین بازه زمانی پارادایم‌ها و چگونگی استفاده از ابزارهای پرداخت مدت‌دار تغییر کرده است و بانک‌ها دیگر تضمین‌کننده نیستند و صرفا به ناظر تبدیل شده‌اند. در واقع امروزه پلتفرم‌ها کار اعتبار سنجی، نظارت و سامان‌دهی را برای جلوگیری از معاملات غیرواقعی انجام می‌دهند. گسترش این فضا در کشور نیاز به زیرساخت‌های قانونی دارد تا بتوان تامین مالی را در دو رکن اسناد پرداختنی (reverse factoring) و اسناد دریافتنی (Factoring) انجام داد.

باقری ادامه داد: در فضای بانکداری اسلامی عقود مرابحه و خرید دین می‌توانند تامین مالی را هدفمندتر کنند و در واقع اینگونه به رفع مشکل تامین مالی بنگاه‌ها کمک کنند. قانون حداکثر استفاده از توان تولیدی و خدماتی کشور و حمایت از کالای ایرانی و آیین نامه ماده 8 آن، پشتوانه قانونی را برای اینکه شبکه بانکی بتوانند در حوزه تامین مالی مطالبات یا دریافتنی‌ها ورود کند ایجاد کرده است. »

اسناد پرداختنی (reverse factoring) نقطه معکوس تامین مالی بر اساس اسناد دریافتنی است. مدیرعامل شرکت سککوک با بیان این نکته ادامه داد: «باید غیر از نظام پولی کشور پارادایم تامین مالی بازار سرمایه را به این بخش (تامین مالی بر اساس اسناد فروش و تعهد مشتری به بنگاه) الحاق کنیم. استفاده از ظرفیت‌های بازار سرمایه در قالب اوراق خرید دین در دستور کار پلتفرم سککوک وجود دارد. »

کاهش هزینه‌ها با ایجاد زنجیره معاملات خرید و فروش

وی با بیان اینکه هر کسب‌وکاری از طریق فروش کالا و خدمات خود اسنادی را به دست می‌آورد، گفت: «وجود فاکتور الکترونیک، شبکه لجستیک و ابزار پرداخت متناسب آن می‌تواند از خروج نقدینگی وام‌ها از موضوع آن جلوگیری کند. در شبکه اقتصادی کشور چند هزار وام به خرید کالای ایرانی اختصاص داده شده است که اکثر این وام‌ها  تبدیل به کالا نمی‌شود. با استفاده از زیرساخت مناسب می‌توان معاملات زنجیره‌ای را ایجاد کرد تا دیگر نیازی به اینکه تک تک معاملات را با سرمایه نقد تامین مالی نماییم، نباشد. زنجیره معاملات خرید و فروش با حجم نقدینگی کمتری تحرک تولید را برای شبکه اقتصاد کشور ایجاد می‌کند و در نتیجه شاهد کاهش هزینه‌های تمام شده تولید برای بنگاه‌ها خواهیم بود. »

مدیرعامل شرکت سککوک، در ادامه با بیان اینکه پلتفرم‌های SCF باعث کاهش چشم‌گیر قیمت تمام شده کالا در زنجیره‌های نظیر پوشاک شده‌اند، گفت:  «طبق آمار منتشر شده توسط SCF Forum،   24درصد قیمت تمام شده کالاهای تولیدی در زنجیره پوشاک صرف تامین مالی می‌شود. استفاده از SCF توانسته 17 درصد از این هزینه را کم بکند. این آمار در صنعت خودروسازی به 14 درصد می‌رسد. با بکارگیری SCF این رقم به حدود 6 تا 7 % رسیده است. در واقع نقش زنجیره تامین مالی، به نوعی کاهش 50 درصد از هزینه تامین مالی در قیمت تمام شده کالاست. »

بازارهای B2B و  B2C

باقری با اشاره به اینکه پیوستگی بازارهای B2B و  B2C و تامین مالی هدفمند  این دو بازار بدون ایجاد اثرات تورمی در عین تحریک تقاضا منجر به افزایش تولید خواهد شد، بیان کرد: «باید کارت‌های اعتباری که تا به امروز به صورت منفرد توسط نظام بانکی در شبکه خرید تزریق می‌شد را هدفمند کرد تا از این طریق مانع خروج منابع و وام‌های خرد از چرخه تولید شد.

وی همچنین به سازوکارهایی اشاره کرد که بانک ملی با استفاده از آنها توانسته هزینه تامین مالی کارت اعتباری را کاهش دهد.   به گفته او این کاهش هزینه تنها در صورتی اتفاق می‌افتد که صرفا در پایانه‌های عضو زنجیره از ابزارهای خرید اعتباری استفاده شود.

جایزه ملی فاب

در بخش پایانی هفتمین همایش ملی مدیران فناوری اطلاعات، جایزه‌ای از سوی وزارت عتف با عنوان «جایزه فناوری اطلاعات برتر» (فاب) در سه سطح طلایی، نقره‌ای و برنزی به برگزیدگان اهدا شد. در این بخش شرکت توسعه تجارت الکترونیک نگین توسن با معرفی پلتفرم سککوک موفق به اخذ فاب طلایی «رتبه اول محصولات برتر فناوری اطلاعات» شد.